Le guide simple et efficace pour maitriser ses finances personnelles: la règle des 50/30/20

Gérer son argent peut parfois ressembler à un casse-tête. Entre les obligations, les imprévus et l’envie de se faire plaisir (car oui on n'a qu'une fois cette vie ), il est facile de perdre de vue ses objectifs financiers. La règle des 50/30/20 offre une approche simple et efficace pour structurer son budget. Voici tout ce que vous devez savoir pour l’adopter et l’intégrer dans votre quotidien !

Qu’est-ce que la règle des 50/30/20 ?

La règle des 50/30/20 repose sur une division simple de vos revenus nets mensuels en trois catégories :

1. 50 % pour les besoins essentiels : Ce sont vos dépenses incontournables comme le loyer 🏠, les courses, et les factures ( électricité, essence, téléphone, assurances ...).

2. 30 % pour les envies : Ces dépenses concernent vos plaisirs et loisirs.🎉 Exemple : Dîner au restaurant, abonnement Netflix, achats de vêtements.

3. 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes : Cela inclut vos économies et tout ce qui prépare votre avenir financier.💰 Exemple : Épargner pour un voyage, rembourser une dette de carte de crédit, investissement .

   
   
   
   

Pourquoi cette méthode fonctionne-t-elle ?

La simplicité est au cœur de cette méthode. Voici ses avantages :

• Équilibre : Elle vous aide à gérer vos besoins tout en réservant de l’espace pour vos envies et vos projets.

• Facilité : Pas besoin de suivre chaque dépense individuellement, il suffit de répartir vos revenus en trois blocs.

• Vision à long terme : Vous préparez votre avenir en épargnant régulièrement (plans d'épargne programmés).

Comment appliquer cette règle à votre budget ?

1. Calculez vos revenus nets mensuels

Quand on est salarié, le revenu net est inscrit dans le bulletin de salaire.

Pour les non-salariés, il faudra multiplier votre revenu annuel net par 0,0833 ( ou le diviser par 12) pour obtenir votre revenu mensuel.

Prenons un exemple simple: vous gagnez 2 000 € par mois.

• 50 % (besoins) : 1 000 €

• 30 % (envies) : 600 €

• 20 % (épargne) : 400 €

2. Analysez vos dépenses actuelles

Examinez vos relevés bancaires pour répartir vos dépenses dans ces catégories.

3. Faites des ajustements

Si vous dépassez une dans une catégorie, cherchez des moyens de réduire vos coûts ou de générer plus de revenus, afin de trouver un juste équilibre pour vous.

Astuce : Automatisez vos finances

Pour faciliter l’application de cette règle sans trop y penser, configurez des virements automatiques :

• Un compte pour vos besoins essentiels (ex: compte chèque ).

• Un compte séparé pour vos envies ( ex: livret A ... ).

• Un compte épargne dédié ( LEP, LDDS ... ).

Les limites de la règle des 50/30/20

Bien qu’elle soit efficace, cette règle n’est pas universelle. Voici quelques cas où elle pourrait nécessiter des ajustements :

• Revenus modestes : Les besoins peuvent dépasser 50 %, ce qui rend difficile l’épargne ou le plaisir.

• Frais fixes élevés : Le coût de la vie en ville peut rendre difficile la mise en œuvre de cette répartition.

Conclusion : À vous de jouer !

Appliquer la règle de 50/30/20 peut transformer la façon dont vous gérez vos finances personnelles. En établissant un équilibre entre vos besoins, vos envies et votre épargne, vous prenez le contrôle de votre budget et vous vous offrez une tranquillité d'esprit.

On a vu que cette règle a ses limites, mais vous pouvez l'ajuster selon votre mode de vie. Mais le plus important est de commencer; même s'il faut commencer à épargner 5% voir 10% de son salaire, COMMENCER, et vous verrez les bénéfices au cours du temps.

Dans cette idée de mettre les chose en place, s'il y a un seul livre à lire dans une vie, c'est "L'EFFET CUMULÉ de Darren Hardy" et voici le lien pour l'acheter directement sur amazon : https://amzn.to/3D2aQBR

Alors, prêt à essayer la règle des 50/30/20 ( l'essayer c'est l'adopter vous verrez ) ? Partagez vos expériences et vos astuces en commentaires.

Merci d'être arrivé jusqu'ici et je vous dis à bientôt pour parler de ce qu'on peut faire des sous-sous qu'on aura mis de coté :)

Disclaimer: Je ne suis pas un professionel en conseil et gestion de patrimoine, les conseils et astuces que je donne ici sont issus de mon expérience personnel et de mes lectures.